推进农业现代化是我国向现代化国家转型的重要环节，需要农村金融发挥促进作用。当前农村改革稳步推进，农村金融市场竞争加剧。国务院发展研究中心金融研究所自2012年起，围绕农村金融主题调研走访了全国半数以上的省份，并对2005年以来的农户金融服务进行统计分析，组织各方人员参与相关研究。
《2014中国农村金融发展报告》反映当前中国农村金融服务的现状、问题，各地农村金融机构的发展障碍、诉求与建议，提出发展农村普惠金融、创新农村金融体制的思路及对策，并提供各类农村金融机构的支农经验介绍。
序言一
序言二
前言
总报告
一、中国农村金融发展面临的新形势
二、当前农村金融服务的现状和问题
三、农村金融服务的发展新思路
第一篇 理论篇
第1章 国外农村金融理论的发展及实证研究综述
一、农村金融的特点及主要问题
二、农村金融的主要理论及其演变
三、农村金融的具体操作层面的一些问题
第2章 国内农村金融改革与发展文献综述
一、农村金融中的政府与市场关系
二、如何推进农村金融改革
三、农村金融创新
第3章 中国农村金融发展面临的形势和任务
一、新形势中蕴含的机遇和挑战
二、农村信用社改革面临新形势、新问题
三、我国农业保险的现状、问题与发展方向
第4章 中国经济转型对农村金融需求的影响
一、农户的金融服务需求发生变化
二、城乡一体化背景下的农村金融需求
三、发展现代农业需要更加有效的金融服务支持
第二篇 实践篇
第5章 农村住户金融服务的现状和问题
一、农村金融服务的国际比较：基于普惠金融视角
二、中国农村金融服务现状调查：以农村住户贷款为重点
三、面临的问题
四、原因分析
第6章 农村金融机构发展中面临的障碍及政策诉求
一、农村金融机构服务农村市场的主要做法
二、农村金融机构面临的支农障碍
三、农村金融机构的政策建议
第7章 发展农村普惠金融的思路和对策
一、小额信贷和普惠金融的理论依据和基本思路
二、对小额信贷和普惠金融的理解和思辨
三、农村普惠金融的政策框架及存在的若干问题
四、加快发展农村普惠金融的政策建议和思考
第8章 创新农村金融体制的思路及对策
一、问题的提出
二、农村金融要解决的基本问题
三、农村金融体制与制度缺陷
四、创新农村金融体制基本思路
五、创新农村金融体制的政策建议
第三篇 经验篇
第9章 第二轮农村信用社改革的成效及启示
一、主要改革措施
二、改革进展
三、改革经验
三、当前农村信用社系统内部发生的重要变化
四、农村银行机构发展的基本趋势
五、对进一步深化农村信用社改革的启示
第10章 中国农业银行服务“三农”的国际比较
一、农业银行服务“三农”的成就具有世界性意义
二、农业银行成功服务“三农”的主要原因和经验
三、农业银行在我国农村金融体系中发挥了骨干和支柱作用
第11章 中国农业银行支农经验
一、农业银行服务“三农”的主要做法
二、农业银行服务“三农”的实际效果
三、农业银行服务“三农”的经验及启示
第12章 十年改革十年跨越
——山东省农村信用社联合社分报告
一、山东农村信用社发展现状
二、山东农信系统服务“三农”的探索与实践
三、山东省联社支持与服务县级法人机构的主要做法
四、当前省级农信系统面临的新形势、新挑战
五、山东农信改革发展的启示
六、展望未来
附件：推广信用工程建设提升支农服务水平
第13章 农村中小金融机构创新发展研究：以余姚农村合作银行为例
一、基本情况
二、新形势下余姚农合行面临的机遇与挑战
三、余姚农合行多年持续、稳健、健康发展的做法总结
四、保持农村中小金融机构健康发展的启示
第14章 中国农业发展银行的实践与探索
一、改革发展总体情况
二、支持“三农”发展情况
三、内部综合改革重点及成效
四、农发行支农与改革发展的主要启示
第15章 供销合作系统拓展金融服务的探索与实践
一、农村金融发展现状概述
二、我国农村合作金融发展现状概述
三、供销合作社开展农村金融服务的情况
四、当前供销合作社系统从事农村金融的环境及问题分析
第16章 扎根农村、普惠民生，打造“三农”金融服务生力军
——中国邮政储蓄银行分报告
一、践行服务“三农”是邮储银行的历史使命
二、实施“三农”金融服务转型升级战略
三、打造普惠金融的“邮储银行模式”
四、当前面临的新形势、新挑战
五、未来发展前景及思路
附件1：邮储银行零售贷款业务发展情况
附件2：河南焦作“蒙牛公司+奶站+奶农”小额贷款
附件3：陕西果业仓储（冷库抵押）小额贷款
附件4：吉林土地收益保证贷款
《2014中国农村金融发展报告》：
基层机构法人治理结构有待进一步完善。另一些文献则肯定省联社基本模式的合理性。祝晓平（2005）论述了省联社模式的合理性，认为它是兼具政治经济学意义和产权意义的制度安排，能通过激励内部人以及对外部人实现反干预，优化当前信用社法人治理。周素彦和周文平（2007）认为选择省联社具有历史必然性。中国人民银行海N中心支行课题组（2008）认为，省联社模式在全国绝大多数省份确立具有“路径依赖”因素和相当程度的合理性，但需要注意产权虚置问题。
最后，关于深化农信社体系改革。不少文献强调了深化改革的必要性（赵明，2005；阮红新，2006；周素彦和周文平，2007；中国人民银行海口中心支行课题组2008；吴盛光，2011）。第四次全国金融工作会议也提出，“省联社要淡出行政管理职能，强化服务职能”。关于省联社改革，赵洁和金晓春（2009）认为，省联社改革需要坚持提高效率，贴近“三农”，政企分开、管理合法，行业管理职责落实到位等四项原则。现有文献主要讨论了六种省联社改革模式：省级农村商业银行模式、省级农村合作银行模式、金融控股公司模式、金融服务公司模式、行业协会模式和农村金融监管机构模式（阮红新，2006；周鸿卫和彭建刚，2008；赵杰和金晓春，2009；吴盛光，2011）。其中，前四种模式曾列为讨论对象。省级农村合作银行模式或联合银行模式是由县联社自下而上人股形成联合银行，省联社具有从事批发性存贷款业务的职能。金融持股公司模式是成立金融持股公司参股或控股县级联社。金融服务公司模式是指县级社自下而上组成联合服务公司，保留二级法人制。与联合银行不同，金融服务公司模式不能提供批发性存贷款业务。行业协会模式是将省联社改造成为全省农村信用社的具有社团法人性质的行业协会。地方金融监管机构模式是将省联社改造为地方监管机构，对农信社进行监管。关于以上六种模式谁是最优模式，不同文献有不同观点。
3.利率市场化
国内学术界和政策界围绕利率市场化曾有过争论。“放开论”主要基于以下理由认为农村金融改革中应放开利率管制。一是利率管制下扭曲的利率导致农村资金外流和农村信贷供给不足（徐忠和程恩江，2004）。二是利率管制损害农村金融机构的商业可持续性（徐忠和程恩江，2004；周小川，2004；谢平，2006）。三是对“三农”的支持不一定要通过利率限制或优惠利率来体现。徐忠和程恩江（2004）认为金融支农的重点应放在降低农村地区尤其是贫苦地区的信贷风险和交易成本上。
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